Você já pensou em comprar um veículo, imóvel, caminhão, máquinas ou até contratar um serviço sem pagar juros ao banco?

O consórcio é uma alternativa segura e planejada para quem busca economia e quer fugir das altas taxas cobradas em financiamentos tradicionais.

O que é consórcio e como ele surgiu no Brasil

O consórcio surgiu no Brasil na década de 1960, como uma solução à escassez de crédito disponível na época. Iniciado por funcionários públicos, o modelo cresceu e se consolidou como uma forma colaborativa de adquirir bens e serviços.

Com o passar do tempo, o consórcio passou a ser regulamentado pelo Banco Central do Brasil e hoje é uma das principais formas de compra planejada no país, sendo oferecido por administradoras especializadas e associadas à ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios).

Segundo a ABAC, o Brasil registrou um recorde histórico na adesão aos consórcios em 2024, com mais de 11 milhões de consorciados ativos. Mas antes de conhecer mais sobre essa modalidade, é essencial entender como ela funciona.

Como funciona o consórcio na prática

O consórcio é uma modalidade de compra, sem juros e sem entrada, baseada na formação de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo: adquirir um bem ou serviço. Todos contribuem mensalmente para formar uma reserva coletiva que será usada para contemplações.

Imagine que você deseje adquirir um carro parcelado em um prazo de 5 anos (60 meses). Em vez de pagar juros abusivos em um financiamento, você entra em um grupo com outras pessoas interessadas no mesmo objetivo.

A cada mês, o montante arrecadado pelo grupo é suficiente para comprar um carro à vista. Um dos membros do grupo é contemplado via sorteio ou lance, recebe a carta de crédito e realiza a compra. Quem já foi contemplado segue pagando até o fim do plano.

Ao final do plano, todos os integrantes são contemplados e terão pago o valor de forma diluída, com parcelas acessíveis, pagando taxas de administração e, eventualmente, fundo de reserva.

O que é a carta de crédito?

A carta de crédito é o valor que o consorciado recebe quando é contemplado. Com ela, é possível realizar a compra à vista, o que oferece poder de negociação e até possibilidade de desconto.

É importante lembrar que a carta só pode ser usada conforme as finalidades previstas no contrato do consórcio.

Contemplação por sorteio

Todo mês, durante as assembleias do grupo, é realizado um sorteio entre todos os participantes ativos. Esse é o método mais democrático: todos têm a mesma chance de serem contemplados, independentemente do valor que já pagaram.

Quais são os tipos de lances

Além do sorteio, é possível antecipar sua contemplação oferecendo um lance, que funciona como um adiantamento de parcelas. Existem diferentes tipos de lance, e cada administradora pode oferecer modalidades específicas. Os mais comuns são:

Lance livre: O participante escolhe quanto quer oferecer (em valor ou percentual da carta de crédito). Ganha quem oferecer o maior lance.

Lance fixo: A administradora determina um percentual fixo (ex: 25% do valor da carta). Se houver mais de um participante oferecendo o mesmo lance, o desempate é feito por sorteio.

Lance embutido: Permite usar parte da própria carta de crédito para dar o lance. Ideal para quem não quer ou não pode comprometer o próprio dinheiro.

Lance fidelidade

Oferecido por algumas administradoras de consórcio como um benefício para participantes que já estão no grupo há um certo tempo, geralmente, após um número mínimo de parcelas pagas.

Na BP Consórcio você encontra esse tipo de lance, e essa modalidade permite que consorciados com um tempo mínimo de participação concorram à contemplação com menos concorrência, disputando apenas com outros participantes que também têm esse histórico de fidelidade.

Consórcio ou financiamento: qual vale mais a pena?

Muitas pessoas ainda optam pelo financiamento por não conhecerem outras alternativas, mas essa nem sempre é a melhor escolha. Com os juros elevados, o valor final pago pelo bem adquirido pode facilmente dobrar ou triplicar. O consórcio oferece uma série de benefícios que tornam essa modalidade mais atrativa para quem deseja realizar a compra, sem comprometer o orçamento. O valor total pago acaba sendo mais acessível do que em outras formas de aquisição.

Financiamento:

• Exige entrada
• Cobra juros altos
• Pode dobrar ou triplicar o valor do bem
• Aprovação com análise de crédito rígida

Consórcio:

• Sem entrada;
• Sem juros;
• Planejamento acessível;
• Sem burocracia na adesão.

Tipos de consórcio disponíveis no mercado

Imobiliário: É indicado para quem deseja comprar, construir ou reformar imóveis residenciais ou comerciais, adquirir terrenos e até mesmo quitar um financiamento imobiliário.

Veículo: Ideal para quem quer comprar carros, motos, utilitários, entre outros, com flexibilidade para modelos novos ou usados.

Pesados: Voltado à aquisição de máquinas e equipamentos de grande porte, como os utilizados nos setores agrícola, industrial, construção civil entre outros.

Como escolher o consórcio ideal para seu objetivo

• Defina o objetivo: Imóvel, veículo, máquina, ônibus, qual categoria?
• Escolha o valor da carta de crédito: De acordo com o bem desejado.
• Verifique o valor das parcelas: Escolha parcelas que cabem no seu orçamento mensal.
• Leia o contrato com atenção: Tire todas as dúvidas com a administradora.
• Cheque se a empresa é autorizada pelo Banco Central.

Por que escolher a BP Consórcio?

A BP é uma administradora autorizada e regulamentada  pelo Banco Central, na lei Nº 11.795/2008.

Reconhecida nacionalmente pela solidez e transparência, a BP Consórcio é referência no setor e conta com a parceria do cantor Gusttavo Lima como sócio da empresa, reforçando ainda mais sua credibilidade no mercado.

Atuamos com atendimento personalizado, responsabilidade e transparência para ajudar você a alcançar seus objetivos.

Agora que você sabe como funciona o consórcio e que essa é uma alternativa segura e acessível para adquirir um bem com planejamento, economia e controle financeiro, que tal dar o próximo passo?

Fale com um consultor da BP Consórcio e encontre o plano ideal para você!